Bulgaria: По някои конфликтни точки от проекта на но

Last Updated: 26 January 2018
Article by Asen Apostolov

На 09.08.2017 г. на свое заседание Министерски съвет на Република България одобри  проект на изцяло нов Закон за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП). Целта на новия закон е да бъде транспонирана преработена рамка за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма, съдържаща се в Директива 2015/849/ЕС1 (4ДБИП).

Преди всичко следва да бъде приветствана политическата нагласа в международен план и в частност на държавите членки на Европейски съюз да бъдат подобрени и създадени по-ясни и съвременни мерки за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма.

Същевременно с това обаче успешното прилагане на залегналите в 4ДБИП регулации и правила зависи в значителна степен от начина на транспониране в националните законодателства на всяка една държава членка на разпоредбите на европейската директива. В тази връзка следва да бъде отбелязан фактът, че в определени свои аспекти 4ДБИП има "рамков" характер, предоставящ на националния законодател определена свобода при имплементирането на съответните разпоредби, включително възможност за доразвиване на европейската уредба в определени граници. Този факт прави реализираните нормативни решения, съответно използваната законодателна техника в новия ЗМИП, от още по-голямо значение за постигането на целите на Директива 2015/849/ЕС, а оттам и по-успешна борба със съществуващите практики за изпиране на пари и финансиране на тероризма. 

В тази връзка следва да бъде посочено, че в определени свои аспекти предложеният на този етап проект на нов закон се намира в конфликт с други национални и европейски нормативни актове. Наред с това могат да бъдат идентифицирани и някои вътрешни неясноти и противоречия по текстове в рамките на самия нормативен акт, които следва да бъдат коригирани и прецизирани преди окончателното приемане на закона от Народното събрание на Република България.

Подобни противоречия от терминологично естество са налице например с две от основните понятия, с които работи проектът на нов закон – делово взаимоотношение" и случайна операция или сделка" (въведени съответно с §1. т. 2. и т. 3 от ДР на ЗМИП). Докато законът de facto репликира дефиницията на делово взаимоотношение", залегнала в 4ДБИП, то понятието случайна операция или сделка" не е дефинирано в Директива 2015/849/ЕС, която използва термина случайна сделка" (occasional transaction). Неяснота създава фактът, че българският ЗМИП не използва последователно понятието, чиято дефиниция създава самият той – в нормативния акт се срещат изразите извършване на случайна операция или сключване на случайна сделка", извършване на случайна операция или сделка", само операция или сделка" и др. Макар на пръв поглед посочените несъответствия (и най-вече значението и стойността на случайния" елемент в понятията) да се дължат вероятно на неточна законодателна техника, вземайки предвид изключителната същественост на използваното понятие за цялостното приложение на закона, същото следва да бъде прецизирано в окончателния нормативен акт – в противен случай възможните различни тълкувания биха затруднили работата както на задължените субекти, така и на надзорните органи, осъществяващи контрол върху изпълнението на закона.

Възприетият от 4ДБИП подход, при който задължените по закона лица следва да изготвят индивидуални оценки на риска въз основа на т.нар. национална оценка на риска (по смисъла на глава Седма от проекта на нов закон), предоставя известна свобода на поднадзорните лица при определяне на това кои клиенти, взаимоотношения, операции или сделки да бъдат квалифицирани като съмнителни, съответно да бъде извършвана по-детайлна идентификация на съответните участващи в тях лица. В тази връзка следва да бъде обезпечено оказването на надежден контрол над дейността на тези лица, свързан неминуемо с активност на органите, натоварени с надзорни функции. Вероятно поради забавянето в изготвянето на т.нар. наднационална оценка на риска на ниво ЕС, българският проект на нов закон не предвижда срок за подготовката на посочената по-горе национална оценка на риска. Това от своя страна обаче води до неяснота относно фундамента, върху който задължените субекти трябва да изготвят собствените си рискови оценки, а оттам и до неяснота на цялостния механизъм, по който следва да бъде изградена системата за прилагане на мерките срещу изпирането на пари на всяко едно лице.

ЗМИП на практика определя българското" ниво на бдителност в сравнение с другите държави членки на ЕС, транспониращи същата директива. Текстът на новия закон  предполага възникването на ситуации, в които едно българско задължено лице следва, най-общо, да идентифицира своите клиенти и действителния собственик на клиент – юридическо лице, както и да изисква от тях информация относно целта и характера на отношенията им в страната (т.нар. комплексни проверки на клиенти, с разновидности на разширени и опростени проверки), а в същия момент друго задължено лице, установено на територията на друга държава членка, не би имало същите задължения.

Така например по отношение на т.нар. видни политически личности (PEPs – politically exposed persons) текстът на българския закон предвижда, че за притежаващи такова качество следва да бъдат считани и кметове и заместник кметове на общини и райони, както и председатели на общински съвети. Като свързани с такива видни политически личности лица пък са определени и лицата - роднини по съребрена линия от втора степен и техните съпрузи. 4ДБИП не включва лица от тези категории в своя обхват, като по-строгата уредба, предвидена от нашия законодател, на практика ще усложни и без това нелеката задача за идентифициране на множеството категории видни политически личности и свързани с тях лица, предвидени на европейско ниво. 

Притеснение събуждат и някои отделни текстове от проекта на ЗМИП, създаващи предпоставки за възникване на противоречие с действащата към настоящия момент вътрешна нормативна уредба. Така например задълженията за разкриване на информацията от задължените лица, което не може да бъде ограничено по съображения за служебна, професионална или друг вид тайна" в определени случаи би могло да доведе до нарушаване на други нормативни задължения на поднадзорните лица, в т.ч. опазването на банкова тайна (в този смисъл чл. 96, ал. 5 ЗМИП, чл. 111, ал. 1 ЗМИП, чл. 115, ал. 7 ЗМИП). Редът за предоставяне на данни, представляващи банкова тайна, е изчерпателно регламентиран в Закона за кредитните институции, изискващ включително разрешение от съда за разкриване на информация с подобен характер. В този смисъл създаването на нови механизми и процедури за нейното получаване от служители на ДАНС, без да се предвидени надеждни допълнителни гаранции за нейното опазване, би довело единствено до застрашаване конфиденциалността на подобна информация и нарушаване на нейната сигурност.

В контекста на гореизложеното следва да бъде посочено, че проектът на ЗМИП използва и някои общи формулировки, позволяващи различен тип тълкуване, а оттам и несигурност относно приложението на създадените регламентации. Така например задължените субекти следва да прилагат подходящи" мерки за разширена комплексна проверка на клиента, като законът нито дефинира това понятие, нито предвижда конкретни критерии за преценка кои мерки са подходящи и кои не. Това от своя страна е предпоставка за създаване на разнопосочна и нехомогенна практика на задължени лица, извършващи сходна по своята същност дейност, при която субектите прилагат мерките за комплексна проверка на клиентите с различен интензитет. 

Разбира се, анализираният текст на ЗМИП към настоящия момент представлява единствено проект на нормативния акт. Предстои да бъде проследено дали и доколко гореизброените и други както вътрешни, така и на ниво европейско законодателство, противоречия и несъответствия ще бъдат коригирани преди приемането на окончателния текст на ЗМИП от Народното събрание на Република България.

Footnote

1. Директива (ЕС) 2015/849 на Европейския Парламент и на Съвета от 20 май 2015 г. за предотвратяване използването на финансовата система за целите на изпирането на пари и финансирането на тероризма, за изменение на Регламент (ЕС) № 648/2012 на Европейския парламент и на Съвета и за отмяна на Директива 2005/60/ЕО на Европейския парламент и на Съвета и на Директива 2006/70/ЕО на Комисията.

The content of this article is intended to provide a general guide to the subject matter. Specialist advice should be sought about your specific circumstances.

To print this article, all you need is to be registered on Mondaq.com.

Click to Login as an existing user or Register so you can print this article.

Authors
 
Some comments from our readers…
“The articles are extremely timely and highly applicable”
“I often find critical information not available elsewhere”
“As in-house counsel, Mondaq’s service is of great value”

Related Topics
 
Related Articles
 
Up-coming Events Search
Tools
Print
Font Size:
Translation
Channels
Mondaq on Twitter
 
Register for Access and our Free Biweekly Alert for
This service is completely free. Access 250,000 archived articles from 100+ countries and get a personalised email twice a week covering developments (and yes, our lawyers like to think you’ve read our Disclaimer).
 
Email Address
Company Name
Password
Confirm Password
Position
Mondaq Topics -- Select your Interests
 Accounting
 Anti-trust
 Commercial
 Compliance
 Consumer
 Criminal
 Employment
 Energy
 Environment
 Family
 Finance
 Government
 Healthcare
 Immigration
 Insolvency
 Insurance
 International
 IP
 Law Performance
 Law Practice
 Litigation
 Media & IT
 Privacy
 Real Estate
 Strategy
 Tax
 Technology
 Transport
 Wealth Mgt
Regions
Africa
Asia
Asia Pacific
Australasia
Canada
Caribbean
Europe
European Union
Latin America
Middle East
U.K.
United States
Worldwide Updates
Registration (you must scroll down to set your data preferences)

Mondaq Ltd requires you to register and provide information that personally identifies you, including your content preferences, for three primary purposes (full details of Mondaq’s use of your personal data can be found in our Privacy and Cookies Notice):

  • To allow you to personalize the Mondaq websites you are visiting to show content ("Content") relevant to your interests.
  • To enable features such as password reminder, news alerts, email a colleague, and linking from Mondaq (and its affiliate sites) to your website.
  • To produce demographic feedback for our content providers ("Contributors") who contribute Content for free for your use.

Mondaq hopes that our registered users will support us in maintaining our free to view business model by consenting to our use of your personal data as described below.

Mondaq has a "free to view" business model. Our services are paid for by Contributors in exchange for Mondaq providing them with access to information about who accesses their content. Once personal data is transferred to our Contributors they become a data controller of this personal data. They use it to measure the response that their articles are receiving, as a form of market research. They may also use it to provide Mondaq users with information about their products and services.

Details of each Contributor to which your personal data will be transferred is clearly stated within the Content that you access. For full details of how this Contributor will use your personal data, you should review the Contributor’s own Privacy Notice.

Please indicate your preference below:

Yes, I am happy to support Mondaq in maintaining its free to view business model by agreeing to allow Mondaq to share my personal data with Contributors whose Content I access
No, I do not want Mondaq to share my personal data with Contributors

Also please let us know whether you are happy to receive communications promoting products and services offered by Mondaq:

Yes, I am happy to received promotional communications from Mondaq
No, please do not send me promotional communications from Mondaq
Terms & Conditions

Mondaq.com (the Website) is owned and managed by Mondaq Ltd (Mondaq). Mondaq grants you a non-exclusive, revocable licence to access the Website and associated services, such as the Mondaq News Alerts (Services), subject to and in consideration of your compliance with the following terms and conditions of use (Terms). Your use of the Website and/or Services constitutes your agreement to the Terms. Mondaq may terminate your use of the Website and Services if you are in breach of these Terms or if Mondaq decides to terminate the licence granted hereunder for any reason whatsoever.

Use of www.mondaq.com

To Use Mondaq.com you must be: eighteen (18) years old or over; legally capable of entering into binding contracts; and not in any way prohibited by the applicable law to enter into these Terms in the jurisdiction which you are currently located.

You may use the Website as an unregistered user, however, you are required to register as a user if you wish to read the full text of the Content or to receive the Services.

You may not modify, publish, transmit, transfer or sell, reproduce, create derivative works from, distribute, perform, link, display, or in any way exploit any of the Content, in whole or in part, except as expressly permitted in these Terms or with the prior written consent of Mondaq. You may not use electronic or other means to extract details or information from the Content. Nor shall you extract information about users or Contributors in order to offer them any services or products.

In your use of the Website and/or Services you shall: comply with all applicable laws, regulations, directives and legislations which apply to your Use of the Website and/or Services in whatever country you are physically located including without limitation any and all consumer law, export control laws and regulations; provide to us true, correct and accurate information and promptly inform us in the event that any information that you have provided to us changes or becomes inaccurate; notify Mondaq immediately of any circumstances where you have reason to believe that any Intellectual Property Rights or any other rights of any third party may have been infringed; co-operate with reasonable security or other checks or requests for information made by Mondaq from time to time; and at all times be fully liable for the breach of any of these Terms by a third party using your login details to access the Website and/or Services

however, you shall not: do anything likely to impair, interfere with or damage or cause harm or distress to any persons, or the network; do anything that will infringe any Intellectual Property Rights or other rights of Mondaq or any third party; or use the Website, Services and/or Content otherwise than in accordance with these Terms; use any trade marks or service marks of Mondaq or the Contributors, or do anything which may be seen to take unfair advantage of the reputation and goodwill of Mondaq or the Contributors, or the Website, Services and/or Content.

Mondaq reserves the right, in its sole discretion, to take any action that it deems necessary and appropriate in the event it considers that there is a breach or threatened breach of the Terms.

Mondaq’s Rights and Obligations

Unless otherwise expressly set out to the contrary, nothing in these Terms shall serve to transfer from Mondaq to you, any Intellectual Property Rights owned by and/or licensed to Mondaq and all rights, title and interest in and to such Intellectual Property Rights will remain exclusively with Mondaq and/or its licensors.

Mondaq shall use its reasonable endeavours to make the Website and Services available to you at all times, but we cannot guarantee an uninterrupted and fault free service.

Mondaq reserves the right to make changes to the services and/or the Website or part thereof, from time to time, and we may add, remove, modify and/or vary any elements of features and functionalities of the Website or the services.

Mondaq also reserves the right from time to time to monitor your Use of the Website and/or services.

Disclaimer

The Content is general information only. It is not intended to constitute legal advice or seek to be the complete and comprehensive statement of the law, nor is it intended to address your specific requirements or provide advice on which reliance should be placed. Mondaq and/or its Contributors and other suppliers make no representations about the suitability of the information contained in the Content for any purpose. All Content provided "as is" without warranty of any kind. Mondaq and/or its Contributors and other suppliers hereby exclude and disclaim all representations, warranties or guarantees with regard to the Content, including all implied warranties and conditions of merchantability, fitness for a particular purpose, title and non-infringement. To the maximum extent permitted by law, Mondaq expressly excludes all representations, warranties, obligations, and liabilities arising out of or in connection with all Content. In no event shall Mondaq and/or its respective suppliers be liable for any special, indirect or consequential damages or any damages whatsoever resulting from loss of use, data or profits, whether in an action of contract, negligence or other tortious action, arising out of or in connection with the use of the Content or performance of Mondaq’s Services.

General

Mondaq may alter or amend these Terms by amending them on the Website. By continuing to Use the Services and/or the Website after such amendment, you will be deemed to have accepted any amendment to these Terms.

These Terms shall be governed by and construed in accordance with the laws of England and Wales and you irrevocably submit to the exclusive jurisdiction of the courts of England and Wales to settle any dispute which may arise out of or in connection with these Terms. If you live outside the United Kingdom, English law shall apply only to the extent that English law shall not deprive you of any legal protection accorded in accordance with the law of the place where you are habitually resident ("Local Law"). In the event English law deprives you of any legal protection which is accorded to you under Local Law, then these terms shall be governed by Local Law and any dispute or claim arising out of or in connection with these Terms shall be subject to the non-exclusive jurisdiction of the courts where you are habitually resident.

You may print and keep a copy of these Terms, which form the entire agreement between you and Mondaq and supersede any other communications or advertising in respect of the Service and/or the Website.

No delay in exercising or non-exercise by you and/or Mondaq of any of its rights under or in connection with these Terms shall operate as a waiver or release of each of your or Mondaq’s right. Rather, any such waiver or release must be specifically granted in writing signed by the party granting it.

If any part of these Terms is held unenforceable, that part shall be enforced to the maximum extent permissible so as to give effect to the intent of the parties, and the Terms shall continue in full force and effect.

Mondaq shall not incur any liability to you on account of any loss or damage resulting from any delay or failure to perform all or any part of these Terms if such delay or failure is caused, in whole or in part, by events, occurrences, or causes beyond the control of Mondaq. Such events, occurrences or causes will include, without limitation, acts of God, strikes, lockouts, server and network failure, riots, acts of war, earthquakes, fire and explosions.

By clicking Register you state you have read and agree to our Terms and Conditions