Italy: Cosa fare in caso di escussione abusiva di una garanzia autonoma

Last Updated: 30 August 2017
Article by Giuseppe Broccoli

Per escussione abusiva di una garanzia si intende la richiesta di pagamento dell'importo della garanzia da parte del beneficiario della garanzia stessa (ad esempio il Committente) quando, invece, quest'ultimo non ha titolo nè diritto a ricevere il pagamento per diverse ragioni.

A. Quando si ha escussione abusiva

Il tipico esempio di escussione abusiva si ha quando il soggetto che ha rilasciato la garanzia (l'Appaltatore o il Fornitore):

  • ha adempiuto correttamente le proprie obbligazioni oppure
  • non ha eseguito la propria prestazione per ragioni dovute a forza maggiore o per ragioni imputabili direttamente al soggetto che chiede il pagamento della garanzia.

Si tratta cioè di quei casi in cui il Committente sa di non aver diritto a ricevere l'importo della garanzia e, pur sapendolo, ne chiede il pagamento al garante (solitamente una banca).

In termini legali si dice che l'escussione abusiva si ha quando il Committente/Acquirente escute la garanzia in mala fede, sapendo cioè, di non aver diritto alle somme di denaro.

In caso di garanzia autonoma, nè il soggetto che ha rilasciato la garanzia (il cosiddetto ordinante) nè il garante stesso possono (entro certi limiti) sollevare eccezioni relative al rapporto contrattuale per bloccare il pagamento della garanzia. Di conseguenza, il garante dovrà pagare a seguito della semplice richiesta inviata dal beneficiario della garanzia.

Ciò rende particolarmente difficile riuscire a bloccare il pagamento della garanzia anche se il pagamento stesso viene fatto a seguito di un'escussione abusiva.

Nella realtà, la situazione è più complessa di quella sopra descritta ed individuare se si è in presenza di un'escussione abusiva richiede prima di tutto l'analisi dettagliata dei fatti che hanno portato all'escussione e le ragioni che ha (o potrebbe avere) il soggetto che ha rilasciato la garanzia per bloccarne il pagamento.

Si tratta di verificare se l'Appaltatore ha effettivamente diritto a che la banca non esegua il pagamento. E ciò potrà essere dimostrato solo attraverso documenti che provino il diritto dell'Appaltatore/Fornitore. E' dunque essenziale una corretta tenuta della corrispondenza intercorsa tra le parti e che ogni tipo di comunicazione avvenga per iscritto.

In tali ipotesi, l'Appaltatore potrà verosimilmente ottenere un provvedimento d'urgenza (se ricorrono alcuni requisiti) con cui il giudice ordinerà alla banca garante di non pagare l'importo della garanzia ma solo a condizione che l'Appaltatore sia in grado di dimostrare (sulla base di documenti) la mala fede del committente.

B. Il meccanismo in base al quale viene rilasciata una garanzia

Spesso si dimentica che la garanzia bancaria viene emessa dalla banca a seguito di uno specifico contratto tra l'Appaltatore e la banca stessa.

In altre parole, se è vero che il contratto di appalto o di fornitura prevede che l'Appaltatore o il Fornitore devono prestare una garanzia, quest'ultima viene in concreto rilasciata a seguito di un rapporto contrattuale che si crea tra l'Appaltatore o il Fornitore e la banca (in qualità di garante).

Dunque, in caso di emissione di una garanzia bisogna tener presente che esistono due tipi di contratto (distinti anche se collegati):

  1. il contratto di appalto o di fornitura nel quale si preve che l'Appaltatore o il Fornitore rilascino una garanzia; e
  2. il contratto con la banca in virtù del quale la banca emette la garanzia a richiesta dell'Appaltatore o del Fornitore.

In particolare, se è vero che il Committente/Acquirente potrebbe aver escusso in mala fede una garanzia, non bisogna dimenticare che anche la banca che ha emesso la garanzia ha una serie di obblighi nei confronti dell'Appaltatore/Fornitore.

Eventuali escussioni abusive consentiranno dunque all'Appaltatore/Fornitore non solo di agire nei confronti del Committente/Acquirente, ma anche nei confronti della banca qualora quest'ultima si sia comportata in modo 'superficiale' nel pagare la garanzia (o, come si dice in termini legali, senza rispettare i criteri della correttezza e buona fede).

C. Cosa fare in caso di richiesta abusiva da parte del Committente

I suggerimenti che seguono si basano sul presupposto che, in concreto, il pagamento non debba essere eseguito dalla banca in quanto l'escussione è abusiva.

Vediamo dunque quali sono i passi essenziali per evitare il pagamento di una garanzia quando l'escusione è abusiva

La prima cosa che l'Appaltatore deve fare è di intimare formalmente alla banca di non eseguire alcun pagamento in quanto l'escussione è ritenuta (sulla base di documentazione che sarebbe essenziale inviare alla banca) illecita o abusiva.

Proprio in virtù del contratto esistente tra la banca e l'Appaltatore/Fornitore, si deve ricordare, come già detto, che la banca stessa ha quantomeno un obbligo di comportarsi secondo buona fede e non eseguire il pagamento in tutti quei casi in cui la richiesta di pagamento appaia ingiustificata.

In generale, però, la banca non è al corrente delle vicende contrattuali tra Appaltatore/Fornitore e Cliente e pertanto dovrà essere adeguatamente informata di tutti quei fatti che rendono la richiesta di pagamento illecita e abusiva. Ecco perchè è necessario inviare prima di tutto una diffida alla banca fornendo alla stessa ogni possibile documento utile a dimostrare l'illeggitimità della richiesta di pagamento.

La seconda cosa da fare è di presentare un ricorso d'urgenza al giudice competente affinché intimi alla banca stessa di non eseguire il pagamento. Infatti, di solito la banca non esegue il pagamento solo in presenza di un ordine del giudice (e non sulla base della sola diffida da parte dell'Appaltatore).

Nel caso in cui il giudice non emetta alcun ordine di questo genere, e la banca paghi l'importo della garanzia, l'Appaltatore avrà diritto di agire nei confronti del Committente (mediante, solitamente, arbitrato internazionale) ed eventualmente nei confronti della banca nel caso in cui quest'ultima abbia agito senza la necessaria professionalità e diligenza.

Il fatto cioè che il giudice non abbia emesso alcun provvedimento per bloccare il pagamento della garanzia non vuol dire necessariamente che il Committente abbia diritto a trattenere l'importo della garanzia escussa.

Ci sono casi in cui il giudice non emette il provvedimento d'urgenza perché non ne ricorrono i requisiti formali previsti dalla legge, ma in ogni caso il Committente non ha diritto all'importo della garanzia escussa perchè ad esempio, sulla base dei fatti, l'Appaltatore non ha eseguito alcune delle prestazioni per ragioni imputabili al Committente.

Malgrado quindi il Committente abbia il diritto di escutere la garanzia (perché è nella forma di una garanzia autonoma e quindi è svincolata dal contratto di appalto), un giudizio sulla sostanza dell'inadempimento dell'Appaltatore potrebbe dimostrare che l'inadempimento è giustificato.

D. Conclusioni

L'escussione di una garanzia rappresenta sempre un evento dagli effetti dirompenti per l'Appaltatore. A maggior ragione quando di tratta di un'escussione abusiva.

Una regola da tenere sempre in considerazione è che l'Appaltatore avrà la possibilità di bloccare l'escussione di una garanzia solo nel caso in cui riesca a dimostrare, mediante documenti, non solo che il pagamento non è dovuto (ad esempio perchè la prestazione è stata eseguita correttamente o non è stata eseguita per fatto non imputabile all'Appaltatore o addirittura imputabile al Committente) ma anche che il Committente/Acquirente è in mala fede in quanto escute la garanzia sapendo di non averne diritto.

Un giudice, chiamato a decidere sulla richiesta dell'Appaltatore di bloccare il pagamento della garanzia, baserà la propria decisione sui documenti che l'Appaltatore fornirà per dimostrare il suo diritto. Ancora una volta dunque, la corretta tenuta della documentazione di progetto sarà cruciale per sostenere i diritti dell'Appaltatore/Fornitore.

Vuoi ulteriori suggerimenti?
Scarica ora la Guida completa sulle Garanzie negli Appalti Internazionali

The content of this article is intended to provide a general guide to the subject matter. Specialist advice should be sought about your specific circumstances.

To print this article, all you need is to be registered on Mondaq.com.

Click to Login as an existing user or Register so you can print this article.

Authors
Giuseppe Broccoli
 
Some comments from our readers…
“The articles are extremely timely and highly applicable”
“I often find critical information not available elsewhere”
“As in-house counsel, Mondaq’s service is of great value”

Up-coming Events Search
Tools
Print
Font Size:
Translation
Channels
Mondaq on Twitter
 
Register for Access and our Free Biweekly Alert for
This service is completely free. Access 250,000 archived articles from 100+ countries and get a personalised email twice a week covering developments (and yes, our lawyers like to think you’ve read our Disclaimer).
 
Email Address
Company Name
Password
Confirm Password
Position
Mondaq Topics -- Select your Interests
 Accounting
 Anti-trust
 Commercial
 Compliance
 Consumer
 Criminal
 Employment
 Energy
 Environment
 Family
 Finance
 Government
 Healthcare
 Immigration
 Insolvency
 Insurance
 International
 IP
 Law Performance
 Law Practice
 Litigation
 Media & IT
 Privacy
 Real Estate
 Strategy
 Tax
 Technology
 Transport
 Wealth Mgt
Regions
Africa
Asia
Asia Pacific
Australasia
Canada
Caribbean
Europe
European Union
Latin America
Middle East
U.K.
United States
Worldwide Updates
Check to state you have read and
agree to our Terms and Conditions

Terms & Conditions and Privacy Statement

Mondaq.com (the Website) is owned and managed by Mondaq Ltd and as a user you are granted a non-exclusive, revocable license to access the Website under its terms and conditions of use. Your use of the Website constitutes your agreement to the following terms and conditions of use. Mondaq Ltd may terminate your use of the Website if you are in breach of these terms and conditions or if Mondaq Ltd decides to terminate your license of use for whatever reason.

Use of www.mondaq.com

You may use the Website but are required to register as a user if you wish to read the full text of the content and articles available (the Content). You may not modify, publish, transmit, transfer or sell, reproduce, create derivative works from, distribute, perform, link, display, or in any way exploit any of the Content, in whole or in part, except as expressly permitted in these terms & conditions or with the prior written consent of Mondaq Ltd. You may not use electronic or other means to extract details or information about Mondaq.com’s content, users or contributors in order to offer them any services or products which compete directly or indirectly with Mondaq Ltd’s services and products.

Disclaimer

Mondaq Ltd and/or its respective suppliers make no representations about the suitability of the information contained in the documents and related graphics published on this server for any purpose. All such documents and related graphics are provided "as is" without warranty of any kind. Mondaq Ltd and/or its respective suppliers hereby disclaim all warranties and conditions with regard to this information, including all implied warranties and conditions of merchantability, fitness for a particular purpose, title and non-infringement. In no event shall Mondaq Ltd and/or its respective suppliers be liable for any special, indirect or consequential damages or any damages whatsoever resulting from loss of use, data or profits, whether in an action of contract, negligence or other tortious action, arising out of or in connection with the use or performance of information available from this server.

The documents and related graphics published on this server could include technical inaccuracies or typographical errors. Changes are periodically added to the information herein. Mondaq Ltd and/or its respective suppliers may make improvements and/or changes in the product(s) and/or the program(s) described herein at any time.

Registration

Mondaq Ltd requires you to register and provide information that personally identifies you, including what sort of information you are interested in, for three primary purposes:

  • To allow you to personalize the Mondaq websites you are visiting.
  • To enable features such as password reminder, newsletter alerts, email a colleague, and linking from Mondaq (and its affiliate sites) to your website.
  • To produce demographic feedback for our information providers who provide information free for your use.

Mondaq (and its affiliate sites) do not sell or provide your details to third parties other than information providers. The reason we provide our information providers with this information is so that they can measure the response their articles are receiving and provide you with information about their products and services.

If you do not want us to provide your name and email address you may opt out by clicking here .

If you do not wish to receive any future announcements of products and services offered by Mondaq by clicking here .

Information Collection and Use

We require site users to register with Mondaq (and its affiliate sites) to view the free information on the site. We also collect information from our users at several different points on the websites: this is so that we can customise the sites according to individual usage, provide 'session-aware' functionality, and ensure that content is acquired and developed appropriately. This gives us an overall picture of our user profiles, which in turn shows to our Editorial Contributors the type of person they are reaching by posting articles on Mondaq (and its affiliate sites) – meaning more free content for registered users.

We are only able to provide the material on the Mondaq (and its affiliate sites) site free to site visitors because we can pass on information about the pages that users are viewing and the personal information users provide to us (e.g. email addresses) to reputable contributing firms such as law firms who author those pages. We do not sell or rent information to anyone else other than the authors of those pages, who may change from time to time. Should you wish us not to disclose your details to any of these parties, please tick the box above or tick the box marked "Opt out of Registration Information Disclosure" on the Your Profile page. We and our author organisations may only contact you via email or other means if you allow us to do so. Users can opt out of contact when they register on the site, or send an email to unsubscribe@mondaq.com with “no disclosure” in the subject heading

Mondaq News Alerts

In order to receive Mondaq News Alerts, users have to complete a separate registration form. This is a personalised service where users choose regions and topics of interest and we send it only to those users who have requested it. Users can stop receiving these Alerts by going to the Mondaq News Alerts page and deselecting all interest areas. In the same way users can amend their personal preferences to add or remove subject areas.

Cookies

A cookie is a small text file written to a user’s hard drive that contains an identifying user number. The cookies do not contain any personal information about users. We use the cookie so users do not have to log in every time they use the service and the cookie will automatically expire if you do not visit the Mondaq website (or its affiliate sites) for 12 months. We also use the cookie to personalise a user's experience of the site (for example to show information specific to a user's region). As the Mondaq sites are fully personalised and cookies are essential to its core technology the site will function unpredictably with browsers that do not support cookies - or where cookies are disabled (in these circumstances we advise you to attempt to locate the information you require elsewhere on the web). However if you are concerned about the presence of a Mondaq cookie on your machine you can also choose to expire the cookie immediately (remove it) by selecting the 'Log Off' menu option as the last thing you do when you use the site.

Some of our business partners may use cookies on our site (for example, advertisers). However, we have no access to or control over these cookies and we are not aware of any at present that do so.

Log Files

We use IP addresses to analyse trends, administer the site, track movement, and gather broad demographic information for aggregate use. IP addresses are not linked to personally identifiable information.

Links

This web site contains links to other sites. Please be aware that Mondaq (or its affiliate sites) are not responsible for the privacy practices of such other sites. We encourage our users to be aware when they leave our site and to read the privacy statements of these third party sites. This privacy statement applies solely to information collected by this Web site.

Surveys & Contests

From time-to-time our site requests information from users via surveys or contests. Participation in these surveys or contests is completely voluntary and the user therefore has a choice whether or not to disclose any information requested. Information requested may include contact information (such as name and delivery address), and demographic information (such as postcode, age level). Contact information will be used to notify the winners and award prizes. Survey information will be used for purposes of monitoring or improving the functionality of the site.

Mail-A-Friend

If a user elects to use our referral service for informing a friend about our site, we ask them for the friend’s name and email address. Mondaq stores this information and may contact the friend to invite them to register with Mondaq, but they will not be contacted more than once. The friend may contact Mondaq to request the removal of this information from our database.

Emails

From time to time Mondaq may send you emails promoting Mondaq services including new services. You may opt out of receiving such emails by clicking below.

*** If you do not wish to receive any future announcements of services offered by Mondaq you may opt out by clicking here .

Security

This website takes every reasonable precaution to protect our users’ information. When users submit sensitive information via the website, your information is protected using firewalls and other security technology. If you have any questions about the security at our website, you can send an email to webmaster@mondaq.com.

Correcting/Updating Personal Information

If a user’s personally identifiable information changes (such as postcode), or if a user no longer desires our service, we will endeavour to provide a way to correct, update or remove that user’s personal data provided to us. This can usually be done at the “Your Profile” page or by sending an email to EditorialAdvisor@mondaq.com.

Notification of Changes

If we decide to change our Terms & Conditions or Privacy Policy, we will post those changes on our site so our users are always aware of what information we collect, how we use it, and under what circumstances, if any, we disclose it. If at any point we decide to use personally identifiable information in a manner different from that stated at the time it was collected, we will notify users by way of an email. Users will have a choice as to whether or not we use their information in this different manner. We will use information in accordance with the privacy policy under which the information was collected.

How to contact Mondaq

You can contact us with comments or queries at enquiries@mondaq.com.

If for some reason you believe Mondaq Ltd. has not adhered to these principles, please notify us by e-mail at problems@mondaq.com and we will use commercially reasonable efforts to determine and correct the problem promptly.