ARTICLE
14 January 2025

Wzmożone Środki Bezpieczeństwa Finansowego – Podwyższone Ryzyko Przy AML

W ostatnich latach regulacje dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz finansowania terroryzmu (CTF) znacząco zaostrzyły się w przypadku poszczególnych jurysdykcji.
Poland Government, Public Sector

W ostatnich latach regulacje dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz finansowania terroryzmu (CTF) znacząco zaostrzyły się w przypadku poszczególnych jurysdykcji. Ma to miejsce również na terenie Europy i Polski, ponieważ na naszym rodzimym rynku pojawiają się nowe regulacje, które faktycznie w przypadku podmiotów podporządkowanych – mogą utrudniać prowadzenie działalności. W tym zakresie odsyłam Cię do pełnej wersji podcastu, z którego wycinki możesz obejrzeć w tym artykule. Jeśli jednak wystarczy Ci taki fragment, jak najbardziej ten wpis jest dla Ciebie. Chodzi oczywiście o utrudnienia związane z rosnącą liczbą formalności. Instytucje finansowe, przedsiębiorcy oraz osoby fizyczne coraz częściej spotykają się z dodatkowymi wymogami dotyczącymi weryfikacji tożsamości, monitorowania transakcji i raportowania podejrzanych działań. Chociaż wzmożone środki bezpieczeństwa mają na celu ochronę systemu finansowego, dostosowanie się w przypadku mniejszych firm może być problematyczne.

Rosnące wymagania wobec przedsiębiorców, jeśli chodzi o AML

Zaostrzenie wymogów dotyczących zgodności z regulacjami (compliance) w obszarze finansowym oznacza konieczność wprowadzenia bardziej zaawansowanych procedur weryfikacyjnych. Przedsiębiorcy muszą liczyć się z:

  • Obowiązkiem dokładniejszego sprawdzania klientów, kontrahentów oraz beneficjentów rzeczywistych.
  • Prowadzeniem wewnętrznych rejestrów transakcji o podwyższonym ryzyku.
  • Raportowaniem podejrzanych działań do odpowiednich organów nadzorczych.

Błędy, niedopatrzenia lub brak odpowiedniego wdrożenia procedur AML może prowadzić do poważnych konsekwencji prawnych i finansowych, takich jak kary administracyjne czy utrata reputacji. Warto więc zastanowić się nad tym m.in. nad podstawami czyli kryteriami podwyższonego ryzyka.

Podwyższone ryzyko z perspektywy przedsiębiorcy

W tym zakresie bardzo często ryzyko pozostaje z perspektywy kryteriów zbieżne z kryterium geograficznym. Wiąże się ono z kilkoma kwestiami, mianowicie: skąd klienta pochodzi, a także czy pochodzi z kraju o podwyższonym ryzyku. Jeśli mówimy o np. terytorium Polski, UE to jest to przeważnie niskie ryzyko, ale wzrasta ono wraz z wykryciem pochodzenia poza UE. Kryterium geograficzne wiąże się też z możliwym podejrzeniem powiązania klienta z miejscami, gdzie występuje terroryzm lub też gdzie obecnie trwają działania wojenne. Potencjalne ryzyko to także jurysdykcje znane z produkcji lub przemytu narkotyków.

Jak zarządzać podwyższonym ryzykiem?

W tym zakresie biblią każdej instytucji obowiązanej lub firmy jest jej procedura AML. Przedsiębiorcy powinni na jej podstawie wprowadzić kompleksowe strategie zarządzania ryzykiem i stosować środki bezpieczeństwa finansowego w określonych sytuacjach:

  • Analiza ryzyka – regularne przeprowadzanie ocen w odniesieniu do klientów i stosowanie się do praktyk wynikających z przyjętej procedury AML, które pomogą zidentyfikować potencjalne zagrożenia i luki w systemach bezpieczeństwa.
  • Szkolenia pracowników – spełnianie w tym zakresie wymogów, a także utrzymanie wysokiej świadomości wśród kadry, zwłaszcza w działach compliance i IT.
  • Wdrożenie nowoczesnych technologii – korzystanie z zaawansowanych systemów analizy danych, które wspierają identyfikację podejrzanych działań i automatyzują procesy zgodności.
  • Współpraca z ekspertami prawnymi a w szczególności w zakresie AML – skorzystanie z usług kancelarii prawnej może pomóc w dostosowaniu procedur do zmieniających się regulacji i ograniczeniu ryzyka błędów.

Jeśli masz wątpliwości w odniesieniu do procedury AML, napisz do nas

Pytania w zakresie nowych regulacji oraz tego, w jaki sposób wdrożyć AML u siebie w firmie to powszechny standard. W tym zakresie jako kancelaria prawna oferujemy kompleksowe wsparcie w:

  • Opracowywaniu i wdrażaniu polityk AML/CTF.
  • Przeprowadzaniu audytów zgodności.
  • Reprezentowaniu klientów w kontaktach z organami.

Rozumiemy, że wzmożone środki bezpieczeństwa i same procedury mogą być wyzwaniem dla przedsiębiorców. Dlatego pomagamy minimalizować ryzyko, jednocześnie dbając o ochronę interesów Twojej firmy. Napisz do nas maila. Postaramy się zasugerować możliwie najbardziej korzystne rozwiązanie dopasowane do Twoich potrzeb.

The content of this article is intended to provide a general guide to the subject matter. Specialist advice should be sought about your specific circumstances.

Mondaq uses cookies on this website. By using our website you agree to our use of cookies as set out in our Privacy Policy.

Learn More