Non-performing loans are generally accepted to impact business liquidity directly and should therefore be addressed in a timely manner to ensure business viability.
Client Facts and Results
Ακολουθεί Ελληνική Μετάφραση
Many companies approach us and request our mediation to form loan repayment agreements and business plans that primarily ensure the viability of their businesses, the normalisation of their existing borrowing obligations, and the liquidity required to continue their activities.
The non-performing loan cases, by definition, require specific handling since the restructuring and redefinition of the non-performing loan must meet:
- the terms of each financial institution involved (instalment amount, interest rates and loan duration),
- the current financial situation of the company,
- the liquidity the company needs to maintain its activities, ensure its viability, etc.
One of the cases we were called upon to handle and manage involved non-performing loans to a Credit Acquisition Company and a financial institution.
Clients Facts
A company active in the investment real estate sector had non-performing loans to a Credit Acquisition Company over €4.1 million and €0.5 million to a financial banking institution, with total lending reaching €4.6 million.
The company's lenders had filed lawsuits and, at the same time, had started the procedures for the auction of the company's real estate assets and the collection of shareholders' and directors' personal guarantees.
Over time, this resulted in establishing a disadvantageous situation for the debtors, with severe consequences for the company's operation and survival and the directors' and shareholders' solvency.
The appointment of RSM
RSM Cyprus assignment was to mediate and liaison with the Credit Acquisition Company and Financial Banking Institution to draft an agreement that will assist in the successful restructuring and debts consolidation so that the company is viable and avoids the risk of directors' bankruptcy.
Results
Overall, reaching an agreement with the two organisations took almost a year.
The RSM experts achieved the company's total debt amounted to €4.6 million, to be reduced by 26%, reflecting a €1.2m reduction of the total debt.
The remaining amount of €3.4 million as per the two newly formed agreements enabled the company to proceed with a new loan following a secure repayment schedule, considering its financial capabilities and in accordance with its projected cash flows and future income.
Moreover, the two financial organisations withdrew the lawsuits against the company and its shareholders.
The company is currently servicing its lending obligation on time, ensuring its future viability and growth.
* * * * * * * * * * *
Διαχείριση προβληματικών δανείων από Εταιρείες Απόκτησης Πιστώσεων
Ο προβληματικός δανεισμός είναι κοινός παραδεκτό ότι επηρεάζει άμεσα τη ρευστότητα της επιχείρησης και συνεπώς πρέπει να αντιμετωπίζεται έγκαιρα για τη διασφάλιση της βιωσιμότητας της επιχείρησης.
Πολλές πλέον είναι οι εταιρείες οι οποίες μας προσεγγίζουν και ζητάνε τη διαμεσολάβησή μας για την εξεύρεση συμφωνίας εξόφλησης δανείου και σύνταξης επιχειρηματικών πλάνων που να εξασφαλίζουν πρωτίστως τη βιωσιμότητας των επιχειρήσεων τους, την ομαλοποίηση των υφιστάμενων υποχρεώσεων δανεισμού αλλά και την απαιτούμενη ρευστότητα για τη συνέχιση των δραστηριοτήτων τους.
Οι υποθέσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων εξ ορισμού απαιτούν ιδιαίτερο χειρισμό γιατί η αναδιάρθρωση και ο επανακαθορισμός της αποπληρωμής ενός μη εξυπηρετούμενου δανείου πρέπει να ικανοποιεί
- τους όρους του κάθε εμπλεκόμενου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος (ύψος δόσεων, επιτόκια και διάρκεια δανείου),
- την τρέχουσα οικονομική κατάσταση της επιχείρησης,
- τη ρευστότητα που χρειάζεται η επιχείρηση για τη συνέχιση των δραστηριοτήτων της, τη διασφάλιση της βιωσιμότητάς της, κλπ.
Μια ακόμη από τις υποθέσεις που είχαμε καλεστεί να αναλάβουμε και να διαχειριστούμε αφορούσε μη εξυπηρετούμενο δανεισμό σε εταιρεία απόκτησης πιστώσεων και σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Ιστορικό πελάτη
Εταιρεία η οποία δραστηριοποιόταν στον τομέα των επενδυτικών ακινήτων είχε μη εξυπηρετούμενα δάνεια σε Εταιρεία Απόκτησης Πιστώσεων πέραν των €4.1 εκατομμυρίων και πέραν των €0.5 εκατομμυρίων σε Τραπεζικό ίδρυμα με τον συνολικό δανεισμό να αγγίζει τα €4,6 εκατομμύρια.
Οι δανειστές είχαν προχωρήσει με αγωγές εναντίων της εταιρείας και παράλληλα είχαν ξεκινήσει τις διαδικασίες για τον πλειστηριασμό των ακινήτων και την είσπραξη των προσωπικών εγγυήσεων που είχαν δοθεί από τους μετόχους και διευθυντές της εταιρείας.
Το αποτέλεσμα με την πάροδο των ετών ήταν η δημιουργία μιας δυσμενής κατάστασης προς τους οφειλέτες με σοβαρές επιπτώσεις στη λειτουργία και βιωσιμότητα της εταιρείας αλλά και στην φερεγγυότητα των διευθυντών και μετόχων της.
Ανάθεση της RSM
Η ανάθεση της RSM στην Κύπρο είχε ως ζητούμενο τη διαμεσολάβηση και την εξεύρεση συμφωνίας με την Εταιρεία Απόκτησης Πιστώσεων και το Χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με στόχο την αναδιάρθρωση και εξυγίανση των οφειλών έτσι ώστε η εταιρεία να καταστεί βιώσιμη και να αποφύγει τον κίνδυνο πτώχευσης των διευθυντών και μετόχων.
Αποτελέσματα
Συνολικά η διαδικασία εξεύρεσης συμφωνίας με τους δύο οργανισμούς διάρκεσε σχεδόν ένα χρόνο.
Ο συνολικός δανεισμός της εταιρείας που ανερχόταν σε €4,6 εκατομμυρίων. έτυχε διαγραφής της τάξεως του €1,2 εκατομμυρίων αντικατοπτρίζοντας σε ποσοστό το 26% του συνολικού δανεισμού.
Το εναπομείναντα ποσό των €3,4 εκατομμυρίων με βάση τις δύο συμφωνίες που είχαν επιτευχθεί παραχώρησαν τη δυνατότητα στην εταιρεία να προχωρήσει με νέο δάνειο ακολουθώντας ένα ασφαλές χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής λαμβάνοντας υπόψιν τις δυνατότητες της εταιρείας σύμφωνα με τις προβλεπόμενες ταμειακές της ροές και τα μελλοντικά της έσοδα.
Επιπρόσθετα, αποσύρθηκαν όλες οι αγωγές από τους δύο οργανισμούς έναντι της εταιρείας και των διευθυντών-μετόχων.
Αυτή τη στιγμή η εταιρεία εξυπηρετεί κανονικά το δανεισμό της διασφαλίζοντας τη μελλοντική της βιωσιμότητα και ανάπτυξη.
The content of this article is intended to provide a general guide to the subject matter. Specialist advice should be sought about your specific circumstances.
